Из-за этого отмывание денег является приоритетной задачей для законодателей и чиновников, контролирующих мир финансов. Постоянно разрабатываются новые стратегии борьбы с отмыванием денег , чтобы выследить и остановить лиц, занимающихся отмыванием денег, а используемые для этого технологии развиваются быстрыми темпами.
Что такое отмывание денег?
Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) определяет отмывание денег как «обработку преступных доходов для сокрытия их незаконного происхождения». Одними из основных факторов, способствующих отмыванию денег, являются организованная преступность, незаконный оборот наркотиков и контрабанда, все из которых могут принести значительную сумму денег, которую необходимо «очистить», прежде чем преступник сможет использовать ее в законной финансовой системе, не будучи обнаруженным.
Материалы по теме:
- Константин Круглов – конвертатор занимается обналом под прикрытием скандальных налоговиков Юлии Шадевской и Анны Чуб
Во всем мире финансовые учреждения, такие как банки, фирмы на рынках капитала и страховые компании, являются одними из наиболее популярных каналов, используемых для отмывания незаконных средств. Одна из причин, по которой отмывание денег бывает так сложно отследить, заключается в том, что оно обязательно связано с другими преступлениями. Преступники часто пытаются перевести деньги через несколько стран, чтобы скрыть их незаконное происхождение, с участием нескольких людей и нескольких банковских счетов.
Конечно, это означает, что преступники обычно совершали другое преступление, посредством которого они получали незаконные средства, которые затем пытались отмыть. Когда несколько случаев отмывания денег и взаимосвязанной преступной деятельности переплетаются таким образом, создается сложная сеть незаконной деятельности, которую сложно полностью отследить и разрушить.
Как работает отмывание денег?
Хотя способы отмывания денег преступниками разнообразны, методология в целом остается неизменной. Три стадии отмывания денег:
Размещение
Начальный этап размещения относится к введению незаконных наличных денег или денег, полученных в результате незаконной деятельности, в законную систему финансовых транзакций. На этом этапе используются депозиты наличными, электронные переводы и другие финансовые инструменты, чтобы вывести средства из сферы прямой связи с преступлением.
Расслоение
На следующем этапе деньги, полученные из законных источников, «наслаиваются» или переплетаются с незаконными средствами, размещенными в финансовой системе. На этом этапе цель состоит в том, чтобы скрыть аудиторский след вовлеченной финансовой суммы, что может выглядеть как преступная покупка и продажа акций, товаров и недвижимости, часто через несколько границ.
Интеграция
Заключительный этап отмывания денег достигается, когда «грязные» деньги и «чистые» деньги объединяются до такой степени, что все средства кажутся законными. Когда у преступников есть кажущееся законным объяснение размещенным и расслоенным финансовым активам, средства могут быть получены из их первоначального незаконного источника способами, не привлекающими внимания, что позволяет им свободно использовать средства в обычной денежной системе.
Примеры отмывания денег
Когда дело доходит до отмывания денег, преступники могут использовать различные методы, схемы и приемы для перемещения или сокрытия своих незаконных средств. Группы комплаенс должны быть в состоянии эффективно распознавать типологии отмывания денег, чтобы снизить риск финансовых преступлений и обеспечить соблюдение нормативных требований в качестве регулируемой организации. Общие типологии отмывания денег включают:
Денежные мулы
«Денежный мул» — это человек, который был завербован преступниками — намеренно или невольно — в качестве доверенного лица при размещении преступных средств в системе. Вещи, на которые следует обратить внимание, включают небольшие суммы транзакций и молодых людей, которые могут быть менее осведомлены о юридических последствиях своих действий. Поскольку сети по отмыванию денег часто состоят из большого числа лиц из разных юрисдикций, при возникновении подозрений фирмам следует попытаться составить картину любых соответствующих партнеров.
Смурфинг
Типология «смурфинга» предполагает перемещение больших сумм незаконных денег через финансовую систему путем совершения более мелких транзакций. «Смурфики» часто распределяют эти небольшие транзакции по нескольким банковским счетам, чтобы избежать обнаружения и оставаться в рамках нормативных ограничений отчетности.
Поскольку сети достаточно обширны, чтобы быстро перемещать большие суммы денег, смурфинг, вероятно, будет использоваться в сочетании с отмыванием денег. Чтобы уменьшить этот риск, пороговые значения мониторинга транзакций должны быть соответствующим образом откалиброваны в соответствии с подходом банка, основанным на оценке рисков.
Виртуальные активы
Хотя подавляющее большинство операций по размещению и отмыванию денег по-прежнему осуществляется в фиатных валютах (т. е. в евро, долларах США и т. д.), виртуальные активы (особенно криптовалюты) становятся все более важным компонентом сложного процесса размещения средств.
В последние несколько лет отмывание денег с использованием криптовалют становится все более распространенным явлением. Например, доходы от кибермошенничества или шантажа могут быть первоначально собраны в биткойнах, а затем проданы через несколько бирж криптовалюты для множества других криптовалют, включая монеты конфиденциальности, прежде чем быть обналичены.
Является ли отмывание денег незаконным?
В то время как незаконное происхождение отмываемых средств делает схемы отмывания денег незаконными, акт отмывания денег сам по себе является правонарушением. Помимо приговора за предикатное преступление (компонент более крупного преступления, связанного с получением денежных доходов), преступники могут получить до 14 лет лишения свободы за преступления, связанные с отмыванием денег, в дополнение к установленным сборам и ограничениям.
Однако некоторые страны, в том числе Германия, внесли законодательные изменения, чтобы отделить отмывание денег от основных правонарушений, тем самым расширив уголовную ответственность за пределы того, что ранее было указано в каталоге подходящих основных правонарушений страны.
Как предотвращается отмывание денег?
Борьба с отмыванием денег (AML) относится к процедурам, политикам, программам и технологиям, которые финансовые учреждения должны внедрить для отслеживания мошеннической деятельности. Некоторые средства контроля AML включают политики «Знай своего клиента» (KYC) , управление записями и фильтрацию программного обеспечения, периоды хранения и сложные новые технологии, такие как ИИ, для мониторинга финансовых рисков в режиме реального времени.
Технологические инновации значительно упростили обнаружение случаев злоупотребления финансовой системой, а также сбор информации о лицах, которые злоупотребляют ею. Ручной поиск данных и мониторинг учетных записей утомителен, неэффективен и часто неэффективен. К счастью, системы проверки заменили этот старомодный процесс и упростили отслеживание клиентов и определение того, отмывает ли кто-то деньги.
Чтобы помочь в борьбе с отмыванием денег , многие правительства теперь юридически требуют, чтобы все финансовые учреждения и многие компании сообщали о любой подозрительной деятельности, которую они замечают среди своих клиентов. К таким учреждениям относятся банки, платежные и страховые компании, казино, компании по обмену денег и многие другие. Правительствам было бы невозможно самостоятельно поймать всех преступников, причастных к отмыванию денег, и то же самое можно сказать о бизнесе и финансовых учреждениях. Но когда и частный, и государственный сектор работают вместе , чтобы бороться с этой вездесущей преступностью, их успех резко возрастает.
Если компания или финансовое учреждение непреднамеренно завершает транзакцию, связанную с отмыванием денег, это может столкнуться с серьезными юридическими и финансовыми последствиями. Даже если ошибка совершенно случайна, она все равно может быть привлечена к ответственности. Если коррумпированные сотрудники активно помогают отмывателям денег, с сотрудниками обращаются очень жестко на индивидуальном уровне, и учреждение все равно может понести ответственность. Из-за этих рисков большинство учреждений делают все возможное, чтобы убедиться, что они должным образом контролируют клиентов и их счета. Предприятиям и банкам просто не стоит рисковать по халатности и случайно оказаться вовлеченными в отмывание денег.
В целях дальнейшего снижения риска отмывания денег в течение 2022 года должны продолжать действовать обновленные и улучшенные правила ПОД.