Сердюк, Веремчук, Мишалов, Соседки. Почему преступный Конкорд банк, “Пэй Плейс Украина”, ФК “АП.МИ ФІНАНС” (Каскад) не лишили лицензии?

7 марта Нацбанк отозвал лицензию у Айбокс Банка и начал процедуру его ликвидации. Регулятор обвинил банк в неоднократном нарушении правил/требований финансового мониторинга:

• во-первых, в отсутствии надлежащих проверок деловых отношений с партнёрами, а именно, со структурами, организовывающими соревнования (турниры) по спортивному покеру;
• во-вторых, в плохой оценке рисков в части противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.

Регулятор отметил, что на протяжении двух лет применял к Айбокс Банку штрафы, ограничения на отдельные виды операций (дважды), отстранения должностных лиц, письменные предостережения (трижды).

Банк неоднократно обвиняли в злоупотреблениях при принятии от населения наличных платежей в пользу представителей игорного бизнеса, которые не имеют соответствующих лицензий Комиссии по регулированию азартных игр и лотерей (КРАИЛ). Средства принимались через большую сеть платежных терминалов, которая у Айбокс Банка одна из наиболее обширных в стране — до 9 тыс. терминалов. Банк принимал платежи на игру с неправильным MCC-кодом (Merchant Category Code) предприятия, который должен соответствовать виду деятельности: в квитанции указывалось, что люди платят за развлечения, а деньги шли на игру. Такое нарушение в кодах уже назвали “мискодингом”.

Владельцами Айбокс Банка являются Алена Шевцова (24,98% акций) и Владимир Дробот (73,92% акций). На 1 января 2023 года банк занимал в рейтинге Нацбанка по размеру активов 37 место их 67 действовавших на тот момент. Депозитов населения у него было на 534,7 млн грн, и они будут в 100% объеме выплачены вкладчикам, подтвердили в Национальном банке, согласно специальному закону. Собственный капитал Айбокс Банка составлял 1,4 млрд грн, а прибыль за 2022 год — 598,3 млн грн.

Также под санкции СНБО попали еще несколько компаний Алены Шевцовой (Дегрик) в том числе «Финансовая Компания Лео»,  которая тесно связано с ликвидированным за обслуживание «теневых» азартных игр IBOX банком. Об этом говорится в указе президента № 145/2023 от 10 марта 2023 года.

«Финансовая Компания Лео» специализировалась на расчетах за онлайн игры и игровые продукты. Лео вместе с IBOX участвовал в схемах, позволявших игорному бизнесу уклоняться от уплаты налогов.

Одной из таких схем является мискодинг, когда код торговца, установленный банком, не соответствует настоящему виду деятельности бизнеса. Поэтому государство видит эти операции не как ставки, а как покупку компьютерных игр, цветов или других товаров. Поэтому у игроков и игорного бизнеса не возникало налогового обязательства.

Тем не менее лишение лицензий и санкции за подобные нарушения были очень выборочными. По определенным причинам под санкции не попал Конкорд банк Елены и Юлии Соседки, а также ФК “АП.МИ ФІНАНС” – платежная система «КАСКАД», принадлежащая Александру Сердюку и Андрею Веремчуку через которую Конкорд банк проводит подобные мискодинговые операции.

После лишения лицензии и наложения санкций на компании Алены Шевцовой-Дегрик, подконтрольный ей сайт ua.news опубликовал статью в которой обвинил власть в принятии решений в пользу лояльного властям Конкорд банк сестер Соседок.

Цитируем:

“Игроков, которые обслуживали легальный игорный бизнес, выбрасывают с рынка (что и произошло с IBOX BANK) под предлогом мискодинга. Их доля в итоге достается лояльным государственным (Ощадбанк, Приватбанк) и частным банкам (Конкорд Банк и другие). Эти банки, получая легальную часть рынка, продолжают обслуживать и нелегальную (годовой объем теневого рынка азартных игр составляет как минимум 120 млрд грн).”

Примечательно, что ранее Шевцова и Соседки прекрасно сотрудничали но что-то пошло не так…

До 2019-го расчетными банками платежной системы Leo были Укргазбанк, «Конкорд» и «Альянс». С последним Шевцова прекратила партнерство из-за конкуренции с его платежной системой «Глобалмани».

Ключевым было обслуживание в Конкорд Банке, который тоже специализируется на транзакционном бизнесе. Основные акционеры банка – Юлия и Елена Соседки. Сотрудничество Шевцовой с «Конкордом» продолжалось несколько лет и завершилось конфликтом. Шевцовой не понравилось, что банк Соседок пытается копировать бизнес-модель LeoGaming, рассказали два собеседника, причастных к финансисткам.

Расследование БЭБ

В материалах дела БЭБ есть названия девяти финучреждений, об этом писал нардеп Железняк. Депутат прямо не указывает их названия, однако по его сообщению можно догадаться о государственном Укргазбанке и частном Айбокс Банке. Также  речь идет о Сенс Банке, Конкорд Банке, и ряде небольших учреждений (Окси Банк, Коминбанк и другие).

Но главным организаторами схемы являются Александр Сердюк и Андрей Веремчук – владельцы “Пэй Плейс Украина”, а также ФК “АП.МИ ФІНАНС” – платежной системы «КАСКАД».

Примечательно что после прекращения сотрудничества банка Конкорд с платежной системой «Leo», в 2020 году “Пэй Плейс Украина” стал тридцать первым зарегистрированным оператором услуг платежной инфраструктуры, имеющим право предоставлять соответствующие услуги в Украине.

По не случайному совпадению, именно после разрыва отношений между Соседками и Шевцовой, Сердюк и Веремчук  создают компанию «Пэй Плейс Украина» 30 мая 2019 г. с уставным капиталом в 100 тыс. грн.

И что самое интересное, по данным следствия Александр Сердюк и Андрей Веремчук – это  главные оптимизаторы схем мискода для игорного бизнеса.

Почему банк Конкорд, а также “Пэй Плейс Украина”, ФК “АП.МИ ФІНАНС” (платежную систему «КАСКАД») не лишают лицензии?

Итак изначально банк Конкорд, Айбокс банк и Укргазбанк под следствием. Причина — мискодинг и 10–15 млрд грн теневого оборота в месяц! Но при этом ликвидируют только Айбокс. Выходит Соседки, Сердюк и Веремчук договорились?

Главный воротила вместе с Сердюком и веремчуком, который стоит за схемами банка Конкорд – Вячеслав Мишалов. А упомянутый, по данным медиа, в материалах БЭБ Конкорд банк ранее уже являлся объектом санкций НБУ. В июне 2022 года финучреждение было оштрафовано на 60,4 млн грн, а также получило письменное предупреждение. Речь шла тогда о наказании за результатами надзора в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и распространению оружия массового поражения.

Банк «Конкорд» со штаб-квартирой в Днепре на конец 2021 года занимал 36-е место среди 72 украинских банков (активы – 5 млрд грн). В группу «Конкорд» входят финкомпании «Кордпей», «Мастпэй», «Прокард» и «Синком», а также британская Electronic Payment Solutions LTD и мальтийская Moneycare Limited. Группой владеют сестры Елена Соседка и Юлия Соседка (56,2% и 43,8% акций соответственно).

Кроме того, осенью 2021 года Конкорд банк стал участником истории об американских санкциях, кибер-требителях и онлайн-торговле наркотиками. Причем там речь шла также об услугах эквайринга, предоставляемых банком. А в журналистском материале был упомянут и уже известный нам мискодинг.

Так, по данным СМИ, 21 сентября 2021 года США ввели санкции в отношении российско-чешского сервиса обмена криптовалюты Suex . По мнению американского Минфина, обменник помогал проведению соглашений с незаконными доходами, полученными в результате киберпреступлений. Чиновники министерства финансов решили, что более 40% известных транзакций с участием сервиса Suex связаны с незаконной деятельностью. Компании было запрещено проводить соглашения с гражданами и юрлицами из США.

Эта история затронула также и украинский банковский сектор. Движение «Стопнаркотик» обвинило Конкорд банк рядом с Suex, крупнейшей криптобиржей Восточной Европы EXMO и платежной системой QIWI в проведении операций на маркетплейсе по торговле наркотиками Hydra .

Комментируя ситуацию вокруг скандала с Suex и Конкорд Банком, Елена Коробкова еще тогда отметила, что банк является одним из лидеров интернет-эквайринга на украинском рынке. В первой половине 2021 года статья принесла Конкорд банку 612 млн. грн. дохода: почти в пять раз больше, чем выдача кредитов. По сравнению с январем-июнем 2020 года доходы Конкорда от эквайринга выросли на треть.

Специалист отметила, что одна из составляющих этих доходов – так называемые high-risk-операции: легальные, но рисковые транзакции, например, в пользу онлайн-казино и букмекеров.

Если история с онлайн-торговлей наркотиками и предполагаемым в нем участием Конкорд банка продолжения пока не получила, то расследование организации мискодинга с целью минимизации налогов для участников украинского гемблинг рынка может иметь более серьезные последствия, и не только репутационные.

А теперь главный вопрос, дождемся ли мы уголовных дел по главным организаторам схем мискодинга, господам Сердюку и Веремчуку и их конторе ООО «Пэй Плейс Украина»?